Банки обяжут привязывать счета россиян к ИНН: что это значит и при чем тут дропперы

Дропперы — это люди, которые невольно (а иногда и осознанно) участвуют в мошеннических схемах, предоставляя свои банковские реквизиты для обналичивания похищенных средств.

Зачастую ими становятся студенты или школьники, которых заманивают легким и быстрым заработком, а также пенсионеры, даже не понимающие, что стали частью схемы мошенников. В среднем они «зарабатывают» около 20-30 тыс. руб.

Будущие дропперы ведутся на объявления или предложения «помочь с банковскими операциями», потому что мошенники говорят, что эта «помощь» абсолютно законна.

Схемы с дропперами — это метод мошенничества, при котором преступники используют посредников (дропперов) для получения и перевода незаконных денежных средств. Дроппер, часто не подозревающий о реальном источнике денег, открывает подставной банковский счет или предоставляет свои реквизиты. Через этот счет проходят украденные средства, например, от фишинга или взлома, затем дроппер переводит их злоумышленникам, получая небольшой процент. Так настоящие преступники остаются в тени, а дропперы могут стать крайними в случае раскрытия схемы правоохранительными органами.

Банки будут привязывать ИНН клиентов к их банковским счетам: как к новым, так и к старым. «Банкам самостоятельно нужно будет дособирать необходимые данные. У банков уже сейчас есть инструменты ФНС России, позволяющие узнать ИНН клиента, не беспокоя гражданина», — сообщила РБК Полякова.

Зампред ЦБ пояснила, что нововведение нужно для работы новой платформы «Антидроп», запуск которой намечен на середину 2027 года. По ее словам, банки подтвердили целесообразность выбора ИНН как идентификатора клиента в системе, поскольку они давно умеют с ним работать.

Дропперство — это посредничество в финансовых махинациях, когда человек становится между жертвой мошенников и злоумышленниками. Проще говоря, человека нельзя назвать мошенником, но он очень им помогает (а соучастие уголовно наказуемо).

Привлечь к уголовной ответственности могут даже в том случае, если человек не знал о том, что является соучастником мошенников. Также дроппера ожидают блокировка счетов от банка и судебные иски от пострадавших.

Президент РФ Владимир Путин подписал закон об уголовном наказании для дропперов еще в июне 2025 года. Согласно инициативе, их могут лишить свободы на срок до шести лет или выписать штраф.

Закон 2025 года делает дропперов полноправными фигурантами уголовных дел. Теперь «я не знал», «я просто хотел быстро заработать» и прочие несерьезные оправдания могут стать билетом в тюрьму.

Помимо многотысячных штрафов и уголовного преследования, дропперов внесут в черный список банков, из-за чего будет невозможно открыть новый счет. А наличие судимости и вовсе затруднит трудоустройство, получение кредитов и выезд за границу.

Даже если человек не знал, что стал дроппером, его все равно могут привлечь к ответственности. По закону незнание незаконности своих действий не освобождает от наказания. Например, если кто-то соглашается получать и переводить крупные суммы за вознаграждение, не задавая вопросов о происхождении средств, это может расцениваться как умышленное соучастие в отмывании средств. В результате человека могут обвинить в пособничестве мошенничеству или легализации преступных доходов, что грозит штрафами или даже уголовным сроком.

Чаще всего дропперами становятся люди, находящиеся в сложном финансовом положении: безработные, студенты, мигранты. Также в группе риска те, кто ищет легкий заработок. Мошенники заманивают такх людей быстрыми деньгами за минимум действий: например, за открытие счета или перевод денег под предлогом работы курьером, оператором или фрилансером. Иногда дропперами становятся даже знакомые или родственники преступников, которые соглашаются помочь, не понимая последствий.

Даже неосознанное участие в финансовых схемах может привести к серьезным последствиям. Во-первых, вас могут привлечь к уголовной ответственности за пособничество в отмывании денег (ст. 174 УК РФ) или мошенничестве (ст. 159 УК РФ), что грозит штрафом до 1 млн руб., обязательными работами или лишением свободы на срок до 10 лет. Во-вторых, даже если удастся избежать тюрьмы, судимость останется, закрыв путь к многим профессиям и создав проблемы с кредитами, визами и трудоустройством. В-третьих, банки заблокируют счета и внесут вас в стоп-лист.

Чтобы не стать участником преступной схемы, важно критически оценивать любые предложения быстро и легко заработать. Никогда не соглашайтесь получать или переводить чужие деньги через свой счет, особенно если вам обещают процент за такие операции. Проверяйте работодателя: легальные компании не просят использовать личные карты для финансовых операций. В случае сомнений консультируйтесь с юристом. Помните: если предложение выглядит слишком хорошо, чтобы быть правдой, скорее всего, это обман.