ЦБ расширил тарифные коридоры для автострахования. Что будет с ОСАГО в 2026 году?

Еще в конце ноября 2025 года ЦБ утвердил расширение тарифного коридора ОСАГО с 9 декабря. Оно распространяется на все договоры, которые будут рассчитываться уже по правилам ОСАГО-2026, и фактически меняет логику ценообразования в обязательном автостраховании.

Регулятор задает минимальные и максимальные границы базовой ставки, внутри которых страховые компании смогут формировать цену полиса. Страховщик не вправе выйти за эти рамки, но может выбирать любую ставку внутри дозволенного диапазона.

Расширение коридора означает, что рынок станет более гибким. Цена страховки ОСАГО перестает быть условно «средней» и сильнее привязывается к конкретному водителю, его истории и рисковому профилю.

К чему это может привести на практике:

• страховая компания получит больше свободы при расчете базовой ставки;
• стоимость полиса напрямую будет зависеть от безаварийности, стажа и частоты ДТП;
• разница между минимальной и максимальной ценой на один и тот же автомобиль увеличится.

Параметры расширения различаются по категориям транспорта:

• для легковых автомобилей физических лиц тарифный коридор расширяется примерно на ±15%;
• для мотоциклов и скутеров — до 40%, учитывая более высокий уровень травматизма;
• для грузовиков, автобусов и спецтехники — в среднем на 10–20% из-за высокой стоимости ущерба.

Чем шире тарифный коридор, тем заметнее разница между аккуратным водителем и тем, кто регулярно попадает в аварии. Это повышает персональную ответственность автолюбителей.

Регулятор одновременно работает с тарифами, выплатами и цифровыми процедурами, смещая фокус на индивидуальный риск конкретного водителя.

Реформа ОСАГО 2026 года включает:

• обновление тарифной модели, где цена полиса все больше зависит от истории страховых случаев;
• усиление роли КБМ и других индивидуальных коэффициентов при расчете стоимости ОСАГО;
• актуализация методики расчета ущерба с привязкой к реальным ценам ремонта;
• развитие электронного урегулирования убытков (в том числе дистанционные осмотры и онлайн-заявления);
• усиление контроля качества страховых услуг и прозрачности работы страховщиков.

В совокупности эти меры меняют баланс внутри системы. Аккуратные водители получат возможность платить меньше.

Центральный банк объяснил реформу ростом реальных затрат на ремонт. Среди факторов давления на систему он отметил увеличение средней стоимости восстановления автомобиля более чем на 12% за 2024–2025 годы, рост цен на запчасти и нормо-часы и инфляционные процессы в экономике.

В итоге без корректировки тарифов рынок столкнулся бы с дефицитом выплат.

Стоимость ОСАГО в 2026 году формально рассчитывается по прежней формуле, но ее наполнение меняется. Базовая ставка больше не играет роль единственного ориентира.

Принцип расчета выглядит просто: страховая компания берет базовую ставку ОСАГО-2026 и корректирует ее с учетом индивидуальных параметров водителя и автомобиля. Стоимость полиса все меньше зависит от усредненного тарифа и все больше отражает реальный риск.

• Коэффициент бонус-малус отвечает за безаварийность и становится персональной характеристикой водителя;
• возраст и стаж показывают вероятность страхового случая;
• регион эксплуатации учитывает статистику ДТП и среднюю стоимость ремонта;
• мощность двигателя и формат использования автомобиля дополняют рисковый профиль.

По оценкам ЦБ и Российского союза автостраховщиков, средняя базовая ставка в 2026 году вырастет на 8–10%. Но этот рост не означает автоматического подорожания ОСАГО для всех. Для водителей с устойчивой безаварийной историей стоимость полиса может остаться на уровне ОСАГО-2025 или даже снизиться за счет индивидуальных коэффициентов.

Если коротко, то нет. Реформа ОСАГО в 2026 году не должна запустить массовое повышение цен и не сделает полис автоматически дороже для каждого водителя.

Подорожание затронет прежде всего тех, чья страховая история связана с повышенным риском. Речь идет о водителях, по вине которых происходили ДТП, а также о тех, кто часто обращался за страховым возмещением в последние годы.

Отдельной группой остаются молодые автомобилисты без подтвержденного стажа и стабильного КБМ: для них стоимость полиса будет традиционно выше из-за отсутствия статистики.

Даже при расширении тарифного коридора цена полиса ОСАГО по-прежнему зависит от поведения водителя и от того, насколько внимательно он подходит к выбору страховщика.

Первое, с чего имеет смысл начать, — это проверить коэффициент бонус-малус в базе Российского союза автостраховщиков. Ошибки в данных встречаются регулярно, а исправленный КБМ может заметно снизить стоимость страховки без дополнительных условий. Второй фактор — это страховая история. Даже незначительные ДТП отражаются на коэффициентах и напрямую влияют на цену полиса в следующем году.

Выбор страховой компании тоже имеет значение. В условиях расширенного тарифного коридора разница между предложениями страховщиков по одному и тому же автомобилю может быть ощутимой.

Онлайн-оформление ОСАГО позволяет сократить переплаты за посредников и быстрее восстановить полис при необходимости. Дополнительную экономию дает отказ от включения в договор водителей, которые фактически не управляют автомобилем.

По оценкам экономистов, в 2026 году разрыв между минимальной и максимальной стоимостью ОСАГО может достигать 20–30%.