Деньги под замком: что делать, если карту или перевод заблокировали?

В 2026 году начали принимать во внимание новые признаки подозрительных операций, утвержденные Центробанком.

Новые(с 2026 года):

• деньги переводятся посредством интернет-провайдера, к которому клиент ранее не обращался;
• при переводе используется приложение, которое скрывает сессионные данные;
• на устройстве, с которого переводятся деньги, стоит вредоносное программное обеспечение;
• клиент перевел крупную сумму между своими счетами, а затем отправил средства человеку, которому раньше ничего не переводил;
• используется цифровая карта для внесения средств через банкомат в течение суток после проведения трансграничного перевода на сумму от 100 тыс. руб.;
• клиент сменил сим-карту до того, как банк подтвердил, что номер действительно принадлежит ему.

Действовавшие ранее:

• данные получателя перевода есть в реестре ЦБ «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента»;
• деньги переводятся фигуранту уголовного дела;
• средства отправлены на счет, по которому, по данным антифрод-систем банков, ранее совершались мошеннические операции, или с устройства, которое когда-либо использовалось мошенниками;
• сумма, время транзакции, количество переводов нетипичны для клиента;
• сторонние организации (например, сотовый оператор) сообщают о мошеннической операци.

Киберэксперт Евгений Царев поделился с «Постньюс», что прежде всего налоговая обратит внимание на регулярные переводы одинаковых сумм. «Если ежемесячно, например, 21-го числа происходит перевод в адрес физического лица на примерно одинаковую сумму, это может говорить либо о теневой занятости, либо об аренде, которая не проходит через декларацию», — сказал он.

То же самое, по его словам, касается снятия наличных. «Для ФНС также может быть подозрительным, когда средства приходят от большого количества физических лиц, а потом человек снимает деньги. Особенно, если это небольшие суммы, но каждый раз от нового человека. Это может говорить о неоформленном предпринимательстве», — разъяснил Царев.

ЦБ напрямую не блокирует переводы, но устанавливает правила для банков, которые блокируют подозрительные операции. Обычные переводы между своими счетами, как правило, не блокируют, если за ними не следует перевод другому человеку, а вот с чем стоит быть осторожнее, так это с транзакциями через СБП. В первую очередь это касается нетипичных переводов себе с последующим переводом третьему лицу (например, от 200 тыс. руб.), частых переводов незнакомым людям, операций с «фишинговыми» признаками или связанными с терроризмом (115-ФЗ).

Эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» рассказала «Банки.ру», что до трети потерь от мошенничества в 2025 году были связаны с операциями через СБП, поэтому ЦБ стремится заблокировать этот сценарий. «Мошенники убеждают жертву переводить деньги через Систему быстрых платежей с разных счетов на один. После того как человек аккумулировал средства в одном месте, злоумышленники через вывод средств опустошают этот счет», — добавила она.

Именно о блокировке переводов по СБП предупредила АТОР. Как сообщила организация со ссылкой на данные аналитиков «Информзащиты», за первые две недели января под временные блокировки могли подпасть от 2 млн до 3 млн физлиц. Суммы блокируемых переводов в сфере продажи услуг туроператоров варьируются от 20–50 тыс. до 300+ тыс. руб.

Блокировка карты — это полное ограничение доступа к счету, в то время как блокировка перевод — это временная приостановка конкретной транзакции до выяснения причин (остальными деньгами можно пользоваться). Карту блокируют в случае подозрений в угрозе взлома или отмывания денег (115-ФЗ), а перевод — если операция кажется сомнительной (161-ФЗ) или есть подозрения в дропперстве.

Важно следить, чтобы ваши переводы не подходили под вышеуказанные критерии ЦБ, список которых расширился с 1 января 2026 года.

Если вы оказываетесь в ситуации, где значительное число человек должны отправить вам деньги (например, в качестве подарков на день рождения), предупредите их, чтобы они либо дарили наличные, либо подписывали переводы поздравительными словами. Если вы работаете на себя, обязательно нужно зарегистрироваться в качестве самозанятого или открыть специальный счет индивидуального предпринимателя для коммерческих целей.

В целом старайтесь сохранять по всем финансовым операциям подтверждающие документы и будьте готовы дать разъяснения. Отвечайте как можно оперативнее на запросы банка. Задержка с документами — один из факторов, на основании которого можно сделать вывод о противозаконности операции.

Шаг 1. Свяжитесь с банком. Позвоните в контакт-центр, напишите в поддержку или зайдите в отделение. Сообщите, что хотите узнать причину блокировки и запросите полный список документов, которые нужно предоставить, также попросите зафиксировать письменно ваш запрос.

Шаг 2. Получите список документов. Обычно он включает паспортные данные, подтверждение источника средств (договор, расписка, справка 2-НДФЛ), подтверждение назначения перевода (чек, договор купли-продажи, акт выполненных работ).

Шаг 3. Как можно быстрее соберите доказательства. Чем быстрее вы их предоставите, тем быстрее банк завершит проверку.

Шаг 4. Передайте документы. Многие банки принимают их через приложение или на электронную почту, но надежнее будет лично прийти в отделение.

Шаг 5. Дождитесь решения банка. Закон предполагает, что проверка идет до семи рабочих дней, но на деле решение могут принять как за пару дней, так и за полторы недели — все индивидуально.

Шаг 6. Если решение положительное — выдохните и впоследствие будьте осторожнее. Если отрицательное — попросите письменный ответ с указанием причин, с которым можно обратиться в Межведомственную комиссию при Банке России.

Шаг 7. Если ЦБ не помог, обратитесь в суд. Однако этап с помощью регулятора на деле часто оказывается последним в этой эпопее, если клиент на самом деле не делал ничего противозаконного.

Киберэксперт Царев в комментарии «Постньюс» отметил, что банки сами не любят долго разбираться в подобных ситуациях, поэтому, как правило, тоже заинтересованы в быстрой разблокировке. «Они хотели бы, чтобы было как раньше, когда они проводили все операции и особо не заморачивались. Для них это существення нагрузка — в первую очередь, на поддержку», — добавил он.